2025년 4월 경제 핫이슈 시리즈 ⑦ 중산층 위기 진단 – 무너지는 허리 경제, 재건 전략은?

“위기의 중산층, 무너지는 허리 경제의 재건 방안”

허리 경제가 무너진다 – 중산층 소득·자산 재편 해법 총정리

1. 중산층의 위기: '허리 경제'가 무너지고 있다
중산층은 한 사회의 '허리' 역할을 하며 경제 성장과 안정성에 중심을 이루는 계층입니다. 그러나 최근 수년간 한국의 중산층은 구조적인 어려움에 직면했습니다.

2025년 현재, 중산층 비율은 통계청 기준 전체 가구의 약 58% 수준으로 10년 전 대비 8% 이상 감소했습니다. 급격히 오르는 주거비, 교육비, 의료비와 같은 필수 지출 항목은 소득의 대부분을 잠식하고 있으며, 자산 격차는 갈수록 심화되고 있습니다.

특히 ‘하우스 푸어’, ‘에듀 푸어’, ‘병원 푸어’ 등 중산층 내부의 하위 분화 현상이 진행되고 있습니다. 실질 구매력의 감소와 함께 자산 축적 능력이 사라진 것이 핵심 원인입니다.

2. 저성장·고물가의 ‘스태그플레이션’ 환경 속 중산층의 현실
한국 경제는 2024년 이후 실질 GDP 성장률 1.3%, **소비자물가 상승률 3.8%**를 기록하며 사실상 스태그플레이션 상태에 진입했습니다.

이런 환경에서는 중산층이 과거와 같이 ‘소득→저축→투자→자산 형성’의 선순환 고리를 만들기 어렵습니다. 주택 가격 상승률은 주춤했지만, 월세 전환이 가속화되면서 ‘무주택 중산층’의 부담은 오히려 가중되고 있습니다.

또한, 고금리로 인해 부채 상환 부담도 심화되었습니다. 한국은행 기준금리가 2025년 4월 현재 3.5%로 유지되며, 중산층의 금융비용은 가처분소득의 25%를 초과하는 경우도 잦습니다.

3. 중산층 소득구조의 변화와 재편 필요성
과거 중산층은 정규직 안정 직장을 기반으로 한 급여소득자 중심이었으나, 현재는 자영업자, 플랫폼 노동자, 프리랜서 등 불안정한 소득 기반이 많아졌습니다.

이러한 변화 속에서 필요한 전략은 다음과 같습니다.

(1) 다중 소득원 확보 전략
● 본업 외에도 부업, 투자 수입, 공유경제 수입 등 다원적 수익원을 설계해야 합니다.
● 예: 온라인 판매, 배달 서비스, 임대 소득, 디지털 콘텐츠 수익 등.

(2) 정기 소득보다는 자산 기반 확대 전략
● 고정 소득보다도 배당주 투자, ETF, 상가·토지 임대 수익 등 자산 기반을 넓히는 방향이 중요합니다.

(3) 금융소득 증대 교육 필요
● 중산층 가계에 재무설계 기반 금융교육이 필요합니다.
● ‘파이어족(FIRE)’이 아니라 ‘스테이블족(STABLE)’으로서의 현실적 재무 목표를 수립하는 것이 바람직합니다.

4. 중산층 자산 구조의 재정비
중산층 자산은 현재도 60% 이상이 부동산에 몰려 있으며, 금융자산은 상대적으로 미미합니다. 이러한 ‘부동산 편중 구조’는 유동성 위기를 촉발할 수 있어 위험합니다.

(1) 부동산 중심 자산 포트폴리오의 다변화
● 전세 퇴조, 월세 전환기에는 리츠(REITs), 부동산 펀드 등 간접 부동산 투자로 리스크를 분산하는 전략이 필요합니다.

(2) 현금흐름 중심 자산 설계
● 주식 중에서도 배당주 ETF, 고정이자 채권, CMA 통장 등을 통해 현금 흐름 중심의 자산을 만들어야 합니다.

(3) 노후 대비 자산 운용
● 50~60대 중산층은 노후자산 재편이 핵심입니다.
● 퇴직연금, IRP, 연금저축, 국민연금을 균형 있게 운용해야 안정된 노후 생활이 가능합니다.

5. 정부와 정책 차원의 중산층 재건 방안
정부는 중산층 위기 해소를 위한 정책적 대응이 필요합니다.

● 근로장려금 확대, 주거비 지원 강화, 중소기업 고용 장려 정책 확대
● 중산층 대상 세액공제 범위 확대, 공공 금융 교육 제도 도입
● 1가구 1주택 실수요자에 대한 종부세·재산세 완화 등
또한, 지역 기반 중산층 육성 전략이 필요합니다. 수도권에 집중된 경제 기회를 지방으로 분산하여, 전국적으로 중산층이 성장할 수 있는 기반을 조성해야 합니다.

6. 개인이 실천할 수 있는 중산층 회복 전략
개인 차원에서의 전략도 중요합니다.
● 지출 구조 분석 및 리셋: 고정지출 줄이기, 구독 서비스 통합, 신용카드 관리
● 가계 재무 진단 툴 활용: 금융 앱, 가계부 자동화 앱 등을 활용한 리얼 타임 관리
● 평생학습 통한 직무 확장성 확보: 자기 계발과 온라인 학습으로 전문성과 경쟁력 강화

중산층 회복 전략

마무리: 중산층 재건은 곧 국가 경쟁력의 회복이다
중산층은 단순한 경제 계층이 아닙니다. 건강한 사회를 지탱하는 버팀목입니다. 중산층이 흔들리면 전체 경제도 흔들리게 됩니다. 정부, 금융기관, 기업, 개인이 함께 협력하여 중산층의 소득 회복과 자산 안정화를 이뤄야 할 시점입니다.

우리 사회의 ‘허리’를 다시 세우는 일이야말로, 장기적으로 지속 가능한 성장의 첫걸음이 될 것입니다.

다음 편 예고
2025년 4월 19일 경제 핫이슈 시리즈 ⑧ "글로벌 보호무역과 한국 경제 전망"에 대해서(수정)

 

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출처
통계청 가계금융복지조사(2024)
한국은행 경제전망보고서(2025 1분기)
국회예산정책처 정책자료(2024-2025)

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